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KB 온국민 평생소득 TIF

TIF 란?

( Target Income Fund )

안정적인 생활비를 필요로 하는 은퇴자에게 일정한 인컴 수익을 지금하기 위하여 고안된 펀드로서
은퇴 이후 축적한 재산을 효율적으로 보존하면서 인출하는 것을 목적으로 함

KB 온국민 TIF 상품 보기

KB 온국민 평생소득 TIF

  1. 01 인컴 수익추구
    꾸준한 인컴 수익 추구를 통해
    자산가치 방어 및 장수위험 대비
  2. 02 안정적 운용
    광범위한 분산 투자로
    급락 위험을 방지
  3. 03 장기적인 분배금 지급
    은퇴 이후 정기적인
    인출에 적합

적립기와 인출기의 차이점

적립기와 인출기의 차이점
항목 적립기 인출기
현금흐름 주기적 유입 주기적 유출
자산배분 목적 만기 목돈마련 자산고갈 없이 주기적 현금흐름 창출
투자실패 영향 새로 유입되는 자금을 통해 회복 기회 있음 자금유출이 일어나 투자 실패에 따른 회복이 어려움
수익률 순영 후반 수익률이 중요 초반 수익률이 중요
위험의 결과 수익률 저하 (원금 손실) 자산의 조기고갈
다음 내용 참조.

생애주기에서 은퇴시기를 기점으로 이전을 적립기, 이후를 인출기로 나뉜다.

적립기 : KB온국민 TDF
TDF의 투자목적 :은퇴 이후 대비한 재산 축적
인출기 : KB온국민 평생소득 TIF
TIF의 투자목적 : 은퇴 이후 축적한 재산을 효율적으로 보존하면서 인출
다음 내용 참조.

TIF 투자 포트폴리오 비중 예시

  • KB 온국민 평생소득 TIF 20

    • 은퇴자산의 보존 및 낮은 변동성을 선호하는 고객을 위해
      주식 비중을 최대 20%로 제한
    • 글로벌 회사채 펀드에 일부 투자하여 수익 추구
    펀드 상세보기
    주식
    국내주식, 글로벌주식, 미국주식
    채권
    국내채권, 글로벌 채권, 미국채권, 글로벌 회사채 펀드
    KB 온국민 평생소득 TIF 20 : 주식 20%, 채권 80%

  • KB 온국민 평생소득 TIF 40

    KB 온국민 TIF 펀드의 최종 자산배분비율(은퇴시점)인
    주식 37.5%, 채권 62.5%로 구성된 포트폴리오

    펀드 상세보기
    주식
    국내주식, 글로벌주식, 미국주식
    채권
    국내채권, 글로벌 채권, 미국채권
    KB 온국민 평생소득 TIF 40 : 주식 37.5%, 채권 62.5%

* 투자대상은 시장상황, 투자모델 및 매니저의 판단에 따라 변경 또는 추가될 수 있습니다.

TIF 시뮬레이션

30년 경과 후 잔존 자산 시뮬레이션

펀드명, 주식비중, 연간 지급률, 확률별 최종 잔존가치 (30년) 에 대한 상세 내용
펀드명 주식비중 연간 지급률 확률별 최종 잔존가치 (30년)
평균값 상위95% 결과 상위 75% 결과 상위 50% 결과 상위 25% 결과 상위 5% 결과
KB 온국민
평생소득
TIF 20		 20.0% 3.00% 01 93% 02 59% 03 76% 90% 107% 138%
KB 온국민
평생소득
TIF 40		 37.5% 4.00% 90% 54% 71% 85% 103% 136%
5.00% 67% 40% 53% 63% 76% 101%
  • * 자료: Vanguard, 2017년 12월말 기준, 1)주식비중 20%: 연평균 수익률 4.4%, 변동성 4.5% 가정, 2)주식비중 37.5%: 연평균 수익률 5.3%, 변동성 6.3%
  • * 잔존자산가치는 매월 가정한 지급율만큼 인출했을 때, 30년 경과 후 남게 되는 자산적 가치를 의미
  • * 해당 자료는 Vanguard에서 자체적으로 시뮬레이션을 진행한 자료로, 투자자자의 이해를 돕기 위하여 제시된 자료이나, 미래의 성과 등을 보장하지 않습니다. 또한 해당 자료는 펀드
    설정 전 데이터를 사용한 시뮬레이션으로 보수가 반영되어 있지 않습니다.

KB 온국민 평생소득 TIF 20에 10억원을 가입했을 때 시뮬레이션 결과

  1. 01 3,000만원/年 매년 자산의
    3% 인출
  2. 02 9억 3천만원 30년 후 평균 총 자산의
    93% 잔고 유지
  3. 03 5억 9천만원 (100명 중 95명) 상위 95%는
    59% 잔고 유지
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